Camino de la jubilación · Capítulo 2
¿Cuándo puedo jubilarme?
Conocer la fecha de jubilación es el siguiente paso.
Una vez revisada la vida laboral, el siguiente paso consiste en conocer cuándo puede acceder a la pensión de jubilación.
Aunque muchas personas piensan que existe una única edad de jubilación, la realidad es que depende de varios factores, especialmente de los años cotizados y de la normativa vigente en el momento de jubilarse.
Por este motivo, dos personas nacidas el mismo año pueden tener una edad de jubilación diferente.
¿Qué determina la edad de jubilación?
Entre otros aspectos, influyen:
- Los años cotizados a la Seguridad Social.
- La legislación vigente.
- La modalidad de jubilación elegida.
- Algunas situaciones personales especialmente previstas por la ley.
Por ello, no es aconsejable calcular la edad de jubilación únicamente a partir de lo que nos digan otras personas.
La forma más sencilla de realizar una primera aproximación es consultar la información disponible y utilizar el simulador de jubilación de la Seguridad Social.
💡 Error frecuente
Cumplir 65 años no significa que todas las personas puedan jubilarse automáticamente a esa edad.
La edad ordinaria depende también de los años cotizados. Además, cada modalidad exige requisitos propios.
Distintas formas de llegar a la jubilación
Jubilación anticipada
Jubilación ordinaria
Jubilación demorada
También existen modalidades para reducir la jornada o compatibilizar pensión y trabajo.
No siempre se elige libremente cuándo jubilarse
La normativa ofrece distintas posibilidades: jubilarse antes, al alcanzar la edad ordinaria o continuar trabajando después. Sin embargo, en la práctica, la decisión no depende únicamente de los incentivos económicos.
Muchas personas llegan a los últimos años de su vida laboral con cansancio, problemas de salud o dificultades para mantener su trabajo. Otras desearían continuar, pero no encuentran un empleo adecuado o una empresa dispuesta a adaptar sus condiciones laborales.
Por ello, aunque la jubilación demorada, activa o flexible puedan resultar interesantes en determinadas situaciones, una parte importante de la población quiere conocer si es posible anticipar la jubilación y qué reducción tendría la pensión.
La mejor opción no depende solo de cuánto se cobrará, sino también del estado de salud, las condiciones de trabajo, las posibilidades reales de continuar empleado y las necesidades personales de cada trabajador.
Las principales modalidades de jubilación
Jubilación ordinaria
Es la modalidad más habitual.
Permite acceder a la pensión cuando se alcanza la edad ordinaria que corresponda según la legislación vigente y los años cotizados.
En España, en el año 2026, la edad ordinaria de jubilación ordinaria es de 66 años y 10 meses para quienes tengan cotizados menos de 38 años y 3 meses. Si se han cotizado 38 años y 3 meses o más, es posible jubilarse a los 65 años .El requisito indispensable para acceder a la pensión contributiva es haber cotizado un mínimo de 15 años (dos de ellos dentro de los últimos 15 años).
Consultar la jubilación ordinaria
Jubilación anticipada
En determinados supuestos es posible jubilarse antes de la edad ordinaria.
Sin embargo, normalmente esta modalidad supone la aplicación de coeficientes reductores que disminuyen la cuantía de la pensión.
Generalmente, se puede adelantar hasta 2 años antes de la edad ordinaria de jubilación.
Por ello conviene estudiar con detenimiento si realmente compensa anticipar la jubilación o esperar algunos meses más.
Consultar la jubilación anticipada
Jubilación demorada
Quienes deciden continuar trabajando después de alcanzar la edad ordinaria pueden obtener incentivos previstos por la legislación.
En el 2026 supone un 4% adicional por cada año que se supera la edad ordinaria de jubilación.
Es una opción que cada vez resulta de mayor interés para algunas personas.
Consultar la jubilación demorada
Jubilación activa
Permite compatibilizar, en determinados supuestos, la percepción de la pensión con la realización de una actividad laboral. Se puede realizar después de un año superada la edad ordinaria de jubilación
Sus requisitos y condiciones son específicos y conviene analizarlos antes de tomar una decisión pues depende de los años que han transcurrido desde la edad ordinaria de jubiación.
Consultar la jubilación activa
Jubilación parcial
La jubilación parcial permite reducir la jornada de trabajo y comenzar a percibir una parte de la pensión cuando se cumplen los requisitos establecidos legalmente.
Es una modalidad especialmente utilizada en determinados sectores y empresas. Se han tenido que cotizar 33 años, haber estado en la misma empresa 6 años y que se contrate un relevista. Generalmente se puede realizar a partir de los 62 años.
Consultar la jubilación parcial
Jubilación flexible
La jubilación flexible te permite compatibilizar el cobro de tu pensión de jubilación con un trabajo a tiempo parcial (por cuenta ajena) o por cuenta propia, reduciendo tu prestación de forma proporcional a las horas trabajadas.
Consultar la jubilación flexible
¿Ya cumple la edad para jubilarse?
Cumplir la edad mínima para acceder a la jubilación no significa necesariamente que sea el mejor momento para hacerlo.
Antes de tomar una decisión conviene valorar cuestiones como:
- ¿Cómo cambiaría mi pensión si espero unos meses más?
- ¿Me compensa una jubilación anticipada?
- ¿Puedo retrasar la jubilación y obtener incentivos?
- ¿Existen otras alternativas si el motivo es un problema de salud?
Cada caso es diferente y merece un estudio individual.
¿No tiene claro qué modalidad de jubilación le interesa?
Es una situación muy frecuente. Muchas personas saben la edad a la que les gustaría jubilarse, pero desconocen qué modalidades existen y cuál puede adaptarse mejor a su situación personal.
La jubilación ordinaria, la anticipada voluntaria o involuntaria, la demorada, la activa, la parcial y la flexible tienen requisitos, efectos y consecuencias diferentes.
La opción más adecuada dependerá, entre otros aspectos, de:
- Los años cotizados y las bases de cotización.
- La situación laboral en la que se encuentre.
- Si continúa trabajando o está en desempleo.
- La fecha en la que desea jubilarse.
- La reducción o mejora que pueda aplicarse a la pensión.
- Sus necesidades personales y familiares.
Por este motivo, cuando existan varias posibilidades, es recomendable solicitar cita en un Centro de Atención e Información de la Seguridad Social (CAISS). Allí podrán estudiar su carrera de cotización, explicarle qué modalidades podrían aplicarse y ayudarle a valorar cuál se aproxima mejor a sus necesidades antes de tomar una decisión definitiva.
Consejo práctico
No tome la decisión de jubilarse únicamente porque ya cumple la edad mínima.
Antes de decidir, compruebe qué modalidad puede aplicarse, qué requisitos exige y cómo puede afectar a la cuantía de su pensión adelantar o retrasar la jubilación.
Las normas cambian con el tiempo y cada carrera de cotización es diferente. Por ello, conviene estudiar varias alternativas antes de tomar una decisión definitiva.
Información personalizada en un CAISS
La atención se realiza, con carácter general, mediante cita previa. Si desconoce cómo obtenerla por internet, puede acercarse previamente a su CAISS para informarse del procedimiento y de los horarios establecidos para solicitarla.
✓ Su lista de comprobación
☐ Conocer cuál es su edad ordinaria de jubilación.
☐ Averiguar si puede acceder a alguna modalidad de jubilación anticipada, demorada, activa o parcial.
☐ Identificar qué modalidades podrían aplicarse a su situación.
☐ Comparar cómo afecta cada opción a la fecha de retiro y a la cuantía de la pensión.
☐ Tener claras las diferencias entre jubilación ordinaria, anticipada, demorada, activa, parcial y flexible.
En el siguiente paso...
Una vez identificadas su edad ordinaria y las posibles modalidades de jubilación, el siguiente capítulo explicará cómo obtener una estimación personalizada de su futura pensión.
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Esta guía tiene carácter exclusivamente divulgativo. La información puede cambiar con el tiempo y no sustituye la atención personalizada, la información oficial de la Seguridad Social ni las resoluciones de los organismos competentes. Cada situación debe valorarse de forma individual.
